Ďakujeme, že ste sa rozhodli využiť služby spoločnosti VIVATT s.r.o.
Skôr ako uzatvoríte kúpnu zmluvu na Vašu novú nehnuteľnosť, zostáva ešte absolvovať tzv. AML identifikáciu a kontrolu.
AML je skratka z anglického „Anti-Money Laundering“ a označuje opatrenia, ktoré majú brániť legalizácii výnosov z trestnej činnosti a financovaniu terorizmu. Ide teda o právnu reguláciu proti takzvanému praniu špinavých peňazí.
Legislatívny základ pre tieto opatrenia tvoria európske smernice, ktoré boli transponované do jednotlivých právnych poriadkov členských krajín EÚ. V Slovenskej republike sa jedná o Zákon č. 297/2008 Z.z., o ochrane pred legalizáciou príjmov z trestnej činnosti a o ochrane pred financovaním terorizmu a o zmene a doplnení niektorých zákonov (AML zákon).
Tento zákon nám, ako realitným sprostredkovateľom, ukladá vykonávať tzv. identifikáciu a kontrolu Vás, našich klientov.
To znamená, že Vás musíme identifikovať spôsobom, ktorý stanovuje AML zákon, a ďalej sa Vás budeme okrem iného pýtať na zdroj finančných prostriedkov, ktorými mienite Vašu budúcu nehnuteľnosť financovať. V závislosti od rizikovosti daného prípadu, napr. v prípade akéhokoľvek nesúladu alebo pochybnosti ohľadom Vášho vyhlásenia o finančných zdrojoch, sme oprávnení, a dokonca podľa AML zákona povinní, vyžadovať od Vás doklady potvrdzujúce Vaše vyhlásenie.
Vezmite prosím na vedomie, že AML zákon nám ukladá vykonávať AML identifikáciu a kontrolu aj v prípadoch, keď neexistujú znaky podozrivého obchodu. V záujme rýchleho a hladkého vybavenia týchto krokov Vás preto prosíme, aby ste nám poskytli súčinnosť a úplné oznámenie o zákonom požadovaných informáciách.
Nižšie nájdete základné informácie o AML identifikácii a kontrole.
AML zákon umožňuje niekoľko spôsobov identifikácie, pričom VIVATT s.r.o. vykonáva identifikáciu nasledujúcimi spôsobmi:
1.Osobná identifikácia
Osobná identifikácia sa vykonáva za fyzickej prítomnosti identifikovaného klienta.
Ak ste fyzická osoba, sme povinní zaznamenať druh a číslo preukazu totožnosti, štát, prípadne orgán, ktorý ho vydal a dobu jeho platnosti; súčasne overíme zhodu Vašej podoby s vyobrazením v preukaze totožnosti.
Ak kupujete nehnuteľnosť prostredníctvom právnickej osoby, budeme potrebovať aktuálny výpis z obchodného registra a ďalej vykonáme osobnú identifikáciu fyzickej osoby, ktorá za právnickú osobu koná (štatuárny orgán).
2. Identifikácia kontrolnou platbou
Identifikáciu fyzických a právnických osôb je možné vykonať aj tzv. kontrolnou platbou.
Tento spôsob identifikácie je vhodný najmä pre našich klientov, ktorí nežijú v Slovenskej republike a ďalej pre právnické osoby so sídlom mimo Slovenskej republiky.
Klient vykoná kontrolnú platbu z účtu vedeného na jeho meno v banke pôsobiacej na území členského štátu EÚ alebo štátu tvoriaceho Európsky hospodársky priestor (Nórsko, Lichtenštajnsko, Island) alebo na území Švajčiarska či Veľkej Británie.
Kontrolnú platbu musí sprevádzať správa
i) s informáciou o účele identifikácie (napríklad „kúpa nehnuteľnosti“),
ii) s označením povinnej osoby, voči ktorej sa klient identifikuje (tzn „Rellox“),
iii) meno a priezvisko fyzickej osoby, ktorá dala platobný príkaz na vykonanie platby. U právnických osôb je možné, aby platobný príkaz autorizovala osoba s dispozičným oprávnením k tomuto účtu, ktorá je osobou odlišnou od štatutárneho orgánu/identifikovaného zástupcu.
Kontrolnú platbu vo výške 1 EUR prevediete na náš bankový účet, následne Vám prevedenú čiastku vyplatíme späť.
AML zákon nám ukladá, aby AML kontrola zahŕňala nasledujúce:
a) získanie a vyhodnotenie informácií o účele a zamýšľanej povahe transakcie,
b) získanie a vyhodnotenie o povahe podnikania klienta alebo jeho pracovnej činnosti,
c) zistenie totožnosti skutočného majiteľa (u právnických osôb alebo zvereneckých fondov) a zistenie, či skutočný majiteľ nie je politicky exponovanou osobou alebo osobou, voči ktorej Slovenská republika uplatňuje medzinárodné sankcie podľa zákona o vykonávaní medzinárodných sankcií,
d) v prípade, že je klientom právnická osoba alebo zverenecký fond, zistenie vlastníckej a riadiacej štruktúry klienta a zistenie, či osoba v tejto štruktúre nie je osobou, voči ktorej Slovenská republika uplatňuje medzinárodné sankcie podľa zákona o vykonávaní medzinárodných sankcií,
e) priebežné sledovanie obchodného vzťahu vrátane preskúmavania obchodov vykonávaných v priebehu daného vzťahu za účelom zistenia, či obchody sú v súlade s tým, čo je povinnej osobe známe o klientovi a o jeho podnikateľskom a rizikovom profile,
f) preskúmanie zdrojov peňažných prostriedkov alebo iného majetku, ktorého sa obchod alebo obchodný vzťah týka, a
g) v rámci obchodného vzťahu s politicky exponovanou osobou tiež primerané opatrenia na zistenie pôvodu jej majetku.
Za týmto účelom od nás obdržíte náš AML formulár, na základe ktorého spoločne s informáciami, ktoré získame z verejne dostupných zdrojov, vyhodnotíme možné rizikové faktory daného obchodu.
Rizikovými faktormi môžu byť napr. faktory na strane klienta, samotnej transakcie alebo faktory zemepisného rizika.
Ak dospejme k záveru, že Váš prípad je nízkorizikový, najmä ak sme od Vás dostali úplné a presvedčivé informácie o povahe Vášho podnikania/zamestnania, zdrojov peňažných prostriedkov, skutočnom majiteľovi, vzťahu k politicky exponovanej osobe atď., postačí pre úspešné absolvovanie AML kontroly Vaše čestné vyhlásenie. Nedá sa však vylúčiť situácia, ako už bolo uvedené, že Vás požiadame o dodanie doplňujúcich informácií a dokladov, aby sme preverili Vaše vyhlásenie.
Ďalej sme povinní zistiť, či máte vzťah k tzv. vysoko rizikovej tretej krajine, či ste politicky exponovaná osoba alebo k nej máte vzťah, či sa proti Vám uplatňujú medzinárodné sankcie alebo kto je Váš skutočný majiteľ a aká je Vaša riadiaca a vlastnícka štruktúra (u právnických osôb).
Niektoré z týchto skutočností je možné vyhodnotiť na základe Vašich čestných vyhlásení. Vždy sa tiež budeme snažiť získať informácie z verejne dostupných zdrojov vlastnou činnosťou (napr. zo slovenského obchodného registra či z evidencie skutočných majiteľov), aby sme Vás nezaťažovali zbytočnými administratívnymi procesmi. Ale v niektorých prípadoch, najmä pokiaľ nie ste slovenská fyzická alebo právnická osoba, budeme pre preskúmanie zákonom požadovaných informácií potrebovať Vašu súčinnosť vo forme dodania informácií a podkladov.
Je veľmi pravdepodobné, že obdobnú AML identifikáciu a kontrolu voči Vám vykoná aj strana predávajúca, resp. jej poverený notár alebo advokát. Vezmite prosím na vedomie, že vyššie uvedené informácie sa vzťahujú iba na naše postupy a nami získané informácie a doklady môžu byť odovzdávané tretím stranám iba s Vaším súhlasom.
Srdečne, Milan Šiška, RSc.,
konateľ VIVATT s.r.o.